“Как составить личный финансовый план? Попробуй рассчитать, во сколько тебе обойдется осуществление твоей мечты”.
Содержание: 1. Формулируем цель. 2. Учет активов и пассивов. 3. Доходы и расходы. 4. Правильно используем деньги. 5. Будь реалистом.
Современная экономическая ситуация нестабильна. Потому, прежде чем начинать откладывать деньги на будущее, стоит максимально обезопасить себя от дефолтов, кризисов и т.д.
Тебе помогу: Страхование жизни, имущества и трудоспособности; Неприкосновенный запас, достаточный для 2-3 месяцев безбедного существования; Пенсионная программа, разработанная конкретно для тебя.
Формулируем цель
1) Грезишь о новой машине или квартире, но никак не получается накопить нужную сумму? Тогда самое время взяться за составление личного финансового плана. Сегодня эту услугу широко предлагают различные компании, но, даже если ты ничего не смыслишь в бухгалтерии, тебе вполне по силам самостоятельно справится с задачей.
Что для этого понадобится? Калькулятор, Интернет, отдельная тетрадь, желание и терпение. Для начала помечтай, ведь финансовые цели – это не что иное, как наши мечты в цифрах. Запиши все свои желания и выбери из них одно – самое заветное. Затем определи точный срок осуществления мечты (месяц или год), ее нынешнюю и будущую стоимость с поправкой на инфляцию. Конечно, всякое может случится – кризис, падение или рост цен, но каждый план предусматривает подобные риски и поддается корректировке.
Сколько стоит твоя мечта? Цель - Автомобиль. Дата покупки - август 2024 Текущая цена - ок. 400 Будущая цена - 430
Учет активов и пассивов
2) Пусть тебя не пугает экономическая терминология. Разобраться вовсе не сложно. Активы – это все, что приносит доход или может быть продано: банковские вклады, квартира, в том числе сдаваемая в аренду, ценные бумаги, автомобиль, свободные денежные средства, паи инвестиционных фондов и т.д. Пассивы – это твои долги, финансовые обязательства перед физическими или юридическими лицами: банковский кредит, ссуда, вексель, выписанный на чье-либо имя, и т. д.
На этом этапе твоя задача – подсчитать доходность активов, например банковского вклада, и убыточность пассивов, например размер выплат по кредиту. Это легко сделать с помощью специальных калькуляторов, располагающихся на различных финансовых порталах. Самой знать точные формулы расчета вовсе не обязательно.
Актив - Банковский вклад: стоимость - 200 тыс. руб. Ежегодная сумма дохода: 16 тыс. руб. (8% годовых). Пассив - Потребительский кредит: стоимость 250 тыс. руб. Ежегодная сумма расхода: 82 тыс. 860 руб. (22% годовых).
Финансовый доход и расход
3) Доходы и расходы, теперь тебе нужно подсчитать разницу между всеми твоими доходами и расходами и расходами. К доходам помимо заработной платы, пособия по уходу за ребенком, пенсии и т. п. относится и прибыль от имеющихся активов, которую ты уже вычислила. Чтобы подсчитать расходы, потребуется несколько месяцев. Каждый день дисциплинированно записывай все траты: оплата коммунальных услуг, питание, транспорт, погашение кредита и т. п. Затем подсчитай разницу между ежемесячными доходами и расходами. Она называется инвестиционным потенциалом. Это и есть сумма, которая является основой для достижения заветной цели.
Сколько остается в кубышке? Текущие ежемесячные доходы: 85 тыс. руб. Текущие ежемесячные расходы: 55 тыс. руб. Инвестиционный потенциал: 30 тыс. руб.
Правильно используем “лишние” деньги
4) И так, подсчитав расходы и доходы, ты обнаружила “лишние” деньги. Теперь нужно правильно вложить эту сумму, чтобы она росла и приближала тебя к желанной мечте. Вычисли процент, под который тебе нужно инвестировать деньги, чтобы достичь поставленной цели. Для этого лучше снова воспользоваться финансовыми калькуляторами в Интернете. Получив конкретную цифру, подумай, куда можно вложить средства, чтобы получить такой доход.
Варианты могут быть самые разные: банковский вклад, ПИФы, покупка ценных бумаг и т. д. Если, проанализировав доходность, которую предлагают банки и различные инвестиционные компании. Ты поймешь, что этот процент реален, значит, твой финансовый план осуществим.
Высчитай нужный процент. Необходимая сумма для покупки автомобиля: 365 тыс. руб. Ежемесячные вложения (инвестиционный капитал): 30 тыс. руб. Срок: 11 месяцев. Процент: 10% годовых. Сумма на день окончания срока вклада: 379 тыс. руб.
Будь реалистом
5) Будь реалистом. Если, вычислив процент, ты получила заоблачную, совершенно нереальную цифру. Значит, в твоей нынешней финансовой ситуации достижение поставленной цели невозможно. Это не повод лить слезы и опускать руки. Нужно всего лишь пересмотреть план.
- Найти возможность повысить доходы и сократить расходы – другими словами, постарайся увеличить инвестиционный потенциал.
- Перенеси сроки реализации цели.
- Составь новый финансовый план и приступай к его осуществлению.
Изображение с сайта: Pixabay